被妖魔化的以租代购,真的是“高利贷”吗?

来源:车侠老黄

自从“以租代购”这种汽车消费模式开始走入市场开始,在很多人眼中,就把“高利贷”的污名戴在了以租代购的头上。
这些人有些是不懂以租代购的人,有些是居心不良的人。 

总之,就是那句流行的话,说以租代购是“高利贷”的人,要么无能,要么无德。 
或者换句话,要么无脑,要么心坏! 
那么以租代购真的是“高利贷”吗?
肯定不是。
下面我们就从几个方面来分析对比一下,看看以租代购的收费到底是不是“高利贷”?

一、某些人眼中的“高利贷”

 
我们就以行业某知名品牌的产品做一下计算和对比,我们以大众桑塔纳2019款1.5L手动风尚版为例子。
 
我们通过对比表格,看看实际情况和某些人眼中的“高利贷”有多大的区别?
通过以上图表对比,发现某些人眼里把以租代购说成是“高利贷”,最大的问题就是选择性忽视购车过程中产生的税费,这部分费用如果计算在内,某以租代购品牌的产品方案3年合同期总收费大约只占资金成本的17.8%,平均每年大约只有5.93%,这个收费甚至还不如前几年的绝大部分P2P的投资收益率,更不比不上众多的投资理财和民间借贷的收费。
请问,如此低的收费能叫做“高利贷”吗?应该叫“高利贷”吗?

二、以租代购对比汽车消费贷款

 
很多人看了上面的对比,一定会说,说到底以租代购肯定比汽车消费贷款收费要高。老黄知道关于和汽车消费贷款的对比,是以租代购永远也绕不过去的问题,那么今天我们就来仔细对比一下这两种不同的汽车金融业务形式。
 
为了方便对比,我们假设一款贷款额10万元的的车型,分别通过汽车以租代购和汽车消费贷款的方式购买车辆,看看所付出的资金成本差距有多大?

通过以上对比,可以看出,汽车消费贷款的平均每年费率大约4.01%,而汽车以租代购是5.93%,确实单看收费以租代购高于汽车消费贷款,但是相对于其他金融行业这个费率还是非常低的,更是离“高利贷”十万八千里呢!
另外,汽车消费贷款提供的是单纯金融业务,而汽车以租代购除了金融业务,还会提供很多汽车消费贷款无法提供的服务,例如,购置税办理、保险办理、上牌等等,同时汽车以租代购还具有首付低、方案灵活等特点,所以汽车以租代购的收费和所提供的的产品和服务是匹配的。 
打个比方,卖馒头的和卖面的比价格合理吗?做馒头的时间、劳动、工艺、失败率等等都不算成本了吗?有人想买面自己回家做馒头吃,也同样有人想买馒头直接吃,每个人有不同的选择,不要以为卖馒头的抢了卖面的人的生意就去黑卖馒头的!
在市场上有人喜欢买面自己做馒头,也有人喜欢节省时间去直接买馒头,而且随着生活条件好了,大家愿意多花钱买馒头吃,节省出时间可以做更多有意义的事情。 
虽然某些品牌存在虚假宣传、欺诈客户、擅自修改客户订单信息等问题,但不代表汽车以租代购行业所有的企业都是这样,也不代表汽车以租代购是“高利贷”。
 老黄认为,像花生好车这类为代表的的一些正规以租代购平台,虽然单纯算收费要高于汽车消费贷款,但是提供了更多的产品和服务,收费标准完全符合所提供的产品和服务。 
汽车以租代购是一个收费高于汽车消费贷款,但是服务和产品更多的一种汽车消费形式。以租代购和汽车消费贷款面对的是不同的客户群体,两者不同的客户群体之间的重合度大约只有15%-20%! 
请不要妖魔化汽车以租代购,这个行业不是“高利贷”,只是一个高服务合理收费的汽车金融消费形式,相信随着社会对于汽车金融的产品个性化和服务要求越来越多,汽车以租代购终会有走进千家万户的那一天。


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