挣得多花得也多，不少都市白领都是“月光族”，如果恰巧还未摆脱“剩男剩女”的身份，养老问题就真的成为了“心头痛”。许多上班族到手的薪资虽然不低，但依旧感觉“压力山大”。

如果认真谈起退休这件事，有人将其视作是放下负担轻松生活的开始，也有人担心会陷入收入骤减、消费无力的窘境。而如何看待退休，最终又能获得怎样的退休品质，说到底其实与每个人的养老规划及储备关系密切。

在社会养老保障不足、人口老龄化速度加快的大背景下，未来的生活质量如何保障，其实已经成了每个人都应当直面的“必选题”。即便对于年轻人来说，退休、养老也早已不再只是几十年后的遥远规划。

根据《中国养老金发展报告》显示，2014年我国养老保险的亏空为1563亿元，2015年的亏空数额在此基础上或超3000亿元。至2050年，中国老龄人口的总量将超过4亿人，60岁以上的人口比重将超过30%，成为全球人口老龄化最严重的国家。有业内人士预计，今后的养老金缺口可能会越来越大，完全依靠社保实现安稳退休确实有些“不靠谱”。

如果想要安稳实现较高质量的退休生活，就需及早未雨绸缪，从自身“缺口”实际情况出发，积极“备战”。

从目前的情况来看，退休后的收入来源主要有社保的养老保险、个人积蓄以及子女的亲情帮助。随着社会压力越来越大，年轻一代特别是独生子女的“负担”也在逐渐加重，养儿防老的“可靠度”日益下降。

再考虑到养老金的替代率不足，如果想要保证较高的退休生活质量，较为科学的“备战”思路一般有两种：

其一是在退休之前，就筹足一大笔可供退休后宽裕生活所需的资金，且资产所滋生的收益（也称被动收入）就可补足养老金的替代率缺口。也就是说，如果退休后每月达成退休前80%养老金替代率的缺口为2000元，而退休前的积蓄可实现2001元无风险被动收入，如小宝金融的收益，那么就可以毫无后顾之忧地享受高品质的退休生活，当然了，小宝金融的收益显然不止这么点。

小宝金融成立于2015年，总部位于深圳，实缴资金5000万元，是一家非常有实力的平台。在收益方面，小宝金融平均年化收益12%左右，远远超过银行理财产品。在安全方面，小宝金融一直极为重视合规化建设，早在去年就已经完成银行资金存管，在行业内形象、口碑都不错，值得选择。

其二，是在不考虑房产的前提下，退休后可用无风险收益及本金积蓄补足每月替代率“缺口”，并支撑到至预期寿命之上，即也有足够的资金保障从退休到死亡的退休生活所需，这也是可以达成体面退休的稳妥方法。

对于大部分普通人来说，要做到安稳退休，都需要积累起一定量的“本金”。而积累“本金”的最佳路径，就是通过人力资源获得收入，还要通过积极投资使得资产快速增值，概括起来就是要实现“能赚会投”。