网利宝赵润龙谈汽车金融：万亿级市场的抢滩与劈新

随着中国汽车市场进入存量时期，汽车后市场，成为亟待开发的新大陆，而汽车金融作为汽车后市场的重要部分，更具想象空间。风口已至，霸主未现，众多玩家纷纷涌入，正在用不同的方式、路径，去抢夺汽车金融的“香饽饽”，都想在万亿级的市场中分得一杯羹。

近日，在清华五道口金融学院EMBA高级研修班上，互联网金融平台“网利宝”创始人赵润龙应邀向50位国内知名企业创始人及核心高管讲授汽车金融的风口与挑战。这是该研修班为数不多地邀请从业精英现场开讲，也是中国金融系统第一所专门培养金融高级管理人才的高等学府少有的聚焦新金融细分领域的课程。

大有可为的汽车金融与互联网巨头的围猎

汽车金融并不是一个新鲜事物。在美国，汽车金融的出现甚至比信用卡还早30年。根据罗兰贝格的统计，2015年美国的汽车金融市场渗透率超过80%，而中国这一比例只有35%。

在成熟的汽车市场里，汽车金融在全产业链的利润布局上，占据第一的位置，远高于新车销售所获利润。而在国内，80%的利润来自于整车制造、新车销售和汽车零配件环节，汽车金融贡献的利润微乎其微。随着汽车市场进入存量时期，万亿级的市场空间，预示着汽车金融将在中国进入高速发展的快车道。

汽车金融领域最为激烈的战场，二手车金融早已战火嚣天。瓜子、优信、人人车等二手车电商们，2017年把战场从广告轰炸慢慢转移到了金融上来。瓜子有瓜子金融，优信推出付一半，人人车则有人人车分期。

赵润龙认为，新车的消费金融蛋糕被银行和汽车金融公司分去，其他玩家很难动摇，况且BAT以及京东、小米等互联网巨头纷纷利用其业务来成立银行，进行金融变现，汽车金融迟早也是他们的逐鹿之地，如何赶在红海来临之前抢滩登陆，建立壁垒，就显得格外重要。

产融结合的模式劈新与汽车金融生态的搭建

在凡事都讲求“丛林法则”的互联网金融行业，只有开辟出新的模式才能避免被高维巨头血洗。打破同质化桎梏，究其根本才是正道。网利宝在业内率先采用“产融结合”模式，在此模式下，网利宝以行业为切入点，深耕细分领域，尤其是在汽车金融、供应链金融领域，建立起了一套完整的“产业+金融”的体系。在汽车金融方面布局生态圈，例在TO B的业务上做库存融资、TO C的业务上做二手车抵质押融资、以租代售和细分领域的物流等均有发力点。

其中，作为汽车金融中的新贵，融资租赁其实并不是一个新事物。简单来说，就是“以租代售”。但网利宝的“以租代售”模式镶嵌于“产融结合”的大体系内，又有汽车金融生态的加持，用赚取业务利润来代替传统的金融利润，不但可以分化风险而且利润数倍于前。在车厂、平台、车商、客户以及汽车后市场各个环节都有真实业务场景存在，并赚取差价和佣金（售车差价、加油差价和车险返佣等）。用清华五道口金融学院常务副院长廖理教授的话讲，就是“将金融做到了毛孔里”。

黄金时代下的机遇与合纵连横

眼下汽车金融正处于上升的黄金时代，海域尚未变红，当前最需要做的不该是竞争而更多的是合作。中国二手车的混乱现状，有着难逾越的障碍也是当下的痛点。在美国，每一辆车从出厂到报废，中间的每次事故和维修都有记录，而中国几乎没有规范和标准。虽然各家二手车电商平台，都号称有着颇为严格和透明的检测流程，但相互之间的数据和标准并未开放打通。

赵润龙说：“现在最关键的是各平台应该构建一个良性的行业机制，并合纵连横地展开各方面的合作，强强联手，一方面更大地争取蛋糕，另一方面抵御巨头的威胁。”诚如正在五道口金融学院研修的瓜子二手车创始人杨浩涌在课上所言：“这个市场足够大，每个人都有机会。”

“新大陆“此刻还没有巨头，每个人都有机会成为巨头。